Les étapes de votre projet

1. Pourquoi souscrire une assurance-vie ?

La motivation des investisseurs diffère. Toutefois, quel que soit l’objectif recherché, l’assurance-vie peut apporter une réponse satisfaisante à tous. Elle constitue en effet un véritable couteau suisse de l’épargnant.

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2. Où souscrire son contrat d’assurance-vie ?

Souscrire un contrat d’assurance-vie est une décision importante qui engage votre avenir financier. Cela vous demandera de faire des choix qui seront fonction de votre profil d’investisseur et donc de votre besoin en conseil et service.

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3. Choisir son contrat d’assurance-vie

Il est important de choisir son assurance-vie en ayant non seulement connaissance du cadre législatif du contrat d’assurance-vie, mais surtout des points importants à comparer, des différents types de contrats du marché, sans oublier les possibles arnaques autour de l’assurance-vie.

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4. Conclure son contrat d’assurance-vie

Les assureurs sont soumis à une obligation d’information du souscripteur. Ils devront donc vous informer sur le contrat, ses spécificités, les frais perçus mais également vous apporter l’information nécessaire sur votre droit de rétractation.

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5. Gérer son contrat d’assurance-vie

De la souscription à sa clôture, votre contrat nécessitera un minimum de gestion.Vous pourrez gérer vous-même votre contrat ou opter pour l’un des modes de gestion proposés par l’assureur. Même déchargé de la gestion, il vous appartient de déclarer au fisc les contrats détenus à l’étranger.

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6. Fiscalité de l’assurance-vie

En matière de fiscalité, si l’assurance vie bénéficie d’un statut très privilégié, elle n’en est pas moins soumise à certaines règles variables selon les cas.

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7. Dénouer son contrat en cas de vie

Au terme du contrat (au minimum après 8 ans), si vous êtes toujours en vie, vous aurez à opter pour une sortie en capital ou en rente.

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8. Dénouer son contrat en cas de décès

Au décès de l’assuré, le dénouement du contrat a lieu en faveur du ou des bénéficiaire(s) mentionné(s) au contrat. Les personnes bénéficiaires de contrats devront se manifester auprès des organismes chargés d’identifier les bénéficiaires de contrats en déshérence. Afin de pouvoir toucher le capital leur revenant, ceux-ci devront fournir tous les documents exigés par l’assureur.

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Assurance-vie : votre guide gratuit à télécharger

Vous trouverez au sein de ce guide rédigé par des auteurs spécialisés :

  • Une vision complète pour comprendre le sujet
  • Les infos essentielles pour vous aider dans vos choix
  • Des conseils sur la souscription et le fonctionnement du contrat
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