Transfert assurance vie

À jour en Novembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

Changez de contrat, prenez un contrat assurance vie multisupport

L'idée d'un transfert d'assurance vie est de passer d'un contrat en fonds euro (sans risque mais avec rendement limité) vers un contrat multisupport (fort potentiel de rendement, mais risque plus élevé).

Ce transfert de contrat d'assurance vie se fait idéalement au sein de la même compagnie d'assurance.

Pourquoi faire un transfert de contrat d'assurance vie ?

Effectuer un transfert d'une assurance vie en fonds euros à une assurance vie multisupport offre de nombreux avantages pour le souscripteur :

Transfert assurance vie
  • Vous pouvez potentiellement augmenter la performance de votre contrat en investissant sur des supports à plus fort rendement (mais plus risqués aussi !).
  • Vous gardez les avantages fiscaux liés à l'ancienneté de votre contrat : la date de souscription à votre nouveau contrat reste la même.
  • Vous ne paierez plus les prélèvements sociaux chaque année, mais uniquement en cas de rachat.

Comment faire un transfert ?

Pour faire un transfert de contrat d'assurance vie, n'hésitez pas à discuter avec l'organisme auprès duquel vous avez souscrit votre assurance vie.

La démarche est généralement assez simple, mais attention aux frais de transfert éventuels. N'hésitez pas à négocier : le transfert d'assurance vie devrait être gratuit.

En effet, il est dans l'intérêt de la compagnie d'assurance qui gagnera des commissions sur chacun des achats/ventes que vous ferez dans le futur.

Si votre organisme n'est pas conciliant, maintenez votre contrat en euro chez lui, mais ouvrez un contrat multisupport chez un concurrent et versez-y l'intégralité de vos nouveaux investissements (vous pouvez en effet disposer de plusieurs contrats d'assurance vie).

Conditions du transfert d'assurance vie

Pour pouvoir faire un transfert de contrat d'assurance vie, vous devez remplir 3 conditions :

  • Le transfert doit être fait auprès du même assureur.
  • Le transfert doit porter sur l'ensemble du capital.
  • 20 % des sommes devront ensuite être placées dans des unités de compte : SICAV, FCP, actions, etc.

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