Fonctionnement de l'assurance vie et ses objectifs

À jour en Mai 2017

Écrit par les experts Ooreka
Objectifs assurance vie

Le fonctionnement de l'assurance vie est très flexible et peut servir de nombreux objectifs, ce qui en fait le placement préféré des français.

Fonctionnement de l'assurance vie

Le fonctionnement de l'assurance vie est le suivant :

  • Le souscripteur verse des primes ou cotisations de façon régulière ou libre.
  • Ces versements sont placés selon son choix de façon plus ou moins sécurisée et forment un capital qui fructifie au fil du temps.
  • En choisissant le niveau de risque et de rendement, il est presque possible de tout faire :
    • Investir la totalité sans risque et obtenir autour de 4 % de rendement annuel : fonds en euros.
    • Investir sur des actifs en actions pour chercher la performance des bourses françaises ou étrangères (en acceptant le risque financier).
    • Combiner les deux : contrat multisupport.
    • Vous pouvez également changer la répartition de vos investissements facilement : prendre plus de risque au début, et moins de risque quand vous êtes plus vieux ou quand la bourse est remuante.
  • Le souscripteur reste libre à tout moment faire un rachat c'est-à-dire de retirer une partie ou la totalité des sommes investies en bénéficiant d'une fiscalité favorable.
  • À l'échéance du contrat d'assurance vie, le capital constitué, augmenté des intérêts générés, est versé :
    • au souscripteur lui-même, s'il est en vie ;
    • à un ou des bénéficiaires désignés par le souscripteur, si ce dernier est décédé.

Le fonctionnement de l'assurance vie est donc flexible puisqu'elle est à la fois :

  • un placement financier qui permet de se constituer une épargne et à la faire fructifier ;
  • une assurance sur la vie qui permet la transmission d'un capital à des bénéficiaires de son choix (famille ou non).

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Objectifs de l'assurance vie

Grâce à ce fonctionnement souple, l'assurance vie permet donc de servir plusieurs objectifs.

Se constituer un capital

L'assurance vie permet de se constituer un capital par exemple pour :

  • Préparer sa retraite : le moment venu, vous pourrez percevoir les fonds sous forme de rente ou de capital (fractionné ou non).
  • Se protéger contre le chômage ou l'invalidité : les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d'imposition même si le contrat n'a pas atteint une durée de huit ans.

Transmettre un capital

L'assurance vie permet d'organiser à l'avance le partage de votre patrimoine en ne payant pas ou peu d'impôt :

  • Vous désignez les bénéficiaires de votre assurance vie comme vous le souhaitez.
  • Vous pourrez à tout moment changer la répartition entre les bénéficiaires.
  • La transmission se fait dans des conditions fiscales privilégiées.

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