Assurance vie multisupport

À jour en Juillet 2017

Écrit par les experts Ooreka

Vous permet d'investir une partie sans risque et une autre partie avec risque.

87 % des placements des Français se font sur des fonds en euros. Cependant, l'assurance vie multisupport est de plus en plus proposée par les assureurs et est encouragée par l'État.

Qu'est-ce qu'une assurance vie multisupport ?

Par opposition au contrat en fonds euro, un contrat d'assurance vie multisupport vous permet de combiner un investissement :

  • en fonds euro : sans risque, avec un rendement minimum garanti (autour de 3 %) ;
  • en SICAV, actions, obligations ou autres actifs financiers de votre choix appelés « unités de compte ».

Ce que vous investissez en SICAV ou actions n'est bien sûr pas garanti, vous prenez un risque dans l'objectif de gagner plus, avec l'acceptation d'une moins-value éventuelle.

La plupart des contrats d'assurance vie multisupport vous permettent de modifier quand vous voulez :

  • la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte ;
  • la répartition à l'intérieur des unités de compte : entre actions, obligations...

C'est la notion d'arbitrage. Le nombre d'arbitrages est parfois limité dans l'année et comporte des frais (fixe et/ou variable) – parfois le premier est gratuit.

On peut donc considérer qu'un contrat d'assurance vie multisupport est un compte d'épargne permettant d'investir dans différents supports financiers, sûrs ou risqués, tout en permettant de bénéficier des règles fiscales très avantageuses de l'assurance vie.

Assurance vie multisupport

Gestion d'un contrat multisupport

Une assurance vie multisupport peut être gérée par un professionnel ou par vous-même, selon le mode de gestion choisi.

Il existe 3 modes de gestion de l'assurance vie multisupport :

  • la gestion libre ou directe : vous décidez seul dans quel actif vous souhaitez investir ;
  • la gestion sous mandat ou profilée : un gestionnaire (assureur ou société de gestion) décide de la répartition des actifs, selon un profil défini au préalable (plus ou moins risqué) ;
  • la gestion pilotée ou automatisée : la gestion des fonds est automatique. Ils sont transférés d'un support à un autre, selon des critères définis par le souscripteur.

Garanties d'une assurance vie multisupport

Certaines options permettent de sécuriser le capital d'une assurance vie multisupport :

  • en cas de décès du souscripteur ;
  • si la valeur du contrat est inférieure, au moment du décès, aux sommes versées.

Voici les principales garanties existantes :

  • La garantie plancher : le bénéficiaire est sûr de récupérer au minimum le montant net total des sommes versées par le souscripteur.
  • La garantie cliquet : le bénéficiaire est sûr de récupérer la plus haute valeur atteinte par le contrat multisupport.
  • La garantie majorée : permet au souscripteur de choisir à l'avance la somme qui sera versée aux bénéficiaires de son contrat, quel que soit l'état du capital au moment du décès.

Passer d'un fond en euros à un multisupport

Vous êtes titulaire d'un ancien contrat monosupport (en euros) et vous souhaitez bénéficier de la gestion d'une assurance vie multisupport mais sans perdre votre antériorité fiscale ? Pensez au transfert « Fourgous » !

Conditions :

  • 20 % au minimum de votre assurance vie multisupport doit être investi sur des actifs à risque (unités de compte).
  • La totalité du capital doit être transférée.
  • Ce transfert n'est possible que dans le même établissement financier.

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