Rendement assurance vie

À jour en Septembre 2017

Écrit par les experts Ooreka

On distingue 3 façons d'améliorer le rendement de votre assurance vie.

Changer la répartition entre fonds euro et unités de compte

Rendement assurance vie

C'est le moyen le plus efficace, mais également le plus risqué pour augmenter le rendement d'une assurance vie, comme l'exemple ci-dessous le montre.

Exemple

Si aujourd'hui votre contrat est investi pour 75 % en fonds euro qui vous rapporte 4 % par an, et pour 25 % en unités de compte (actifs financiers à risque) qui vous rapporte 12 % par an, le rendement total de votre assurance vie est 6 % : 25 % × 12 % + 75 % × 4 % = 6 %


Vous décidez d'investir maintenant 50 % en fonds euro et 50 % dans les mêmes actifs financiers, si tout va bien, le rendement total de votre assurance vie monte à 8 %. Mais si la bourse s'effondre et que le rendement des unités de compte devient 2 % : votre rendement total devient 1 % !

Tableau récapitulatif

  Rendement Rendement
Répartition Fonds euro Unités de compte Fonds euro Unités de compte
Fonds euro Unités de compte 4% 12% 4% 2%
75% 25% Rendement total
6,0%
Rendement total
2,5%
50% 50% Rendement total
8,0%
Rendement total
1,0%

Augmenter le rendement de la part investie en unités de compte

Pour augmenter le rendement d'une assurance vie, vous pouvez choisir des actifs financiers à plus fort potentiel de hausse (exemple : actions de marchés émergents).

Cependant, vous prenez également un risque plus grand !

Augmenter le rendement de la part investie en fonds euro

Augmenter le rendement d'une assurance vie investie en fonds euros est compliqué. En effet, il faut changer de contrat ou en ouvrir un autre et l'impact est faible :

  • Vous augmenterez tout au plus de 0,5 % votre rendement sur le fonds euro.
  • Ne le faites que si votre rendement fonds euro est vraiment mauvais par rapport à la moyenne des fonds euros.

Bon à savoir : le rendement des fonds euro est à la baisse depuis plusieurs années : tous les fonds baissent, pas uniquement le vôtre !


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