Bonjour, récupérer me fonds dans un mon placement assurance vie. Merci

Question détaillée

Question posée le 19/01/2017 par hélène carbonell

Il est dans mon intention d'arrêter une assurance vie contractée le 15 Aout 2011.

je souhaiterais connaitre la marche a suivre pour un rachat total de mon assurance vie. et savoir si je serais redevable de frais relatifs a cette

opération ???

Je vous remercie par avance de votre réponse, et vous prie de croire,Madame,

Monsieur, a mes sentiments les meilleurs.

H.CARBONELL

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3 réponses d'expert

Réponse envoyée le 19/01/2017 par un Ancien expert Ooreka

Bonjour

Il suffit de demander le rachat total auprès de votre compagnie en leur précisant votre option fiscale.
Pour la fiscalité sur les gains vous avez 2 possibilités :

soit déclaration dans vos revenus et vous serez alors fiscalisés selon votre tranche d'imposition
soit un prélèvement libératoire de 15%

Les prélèvements sociaux sur les gains (15.50%) sont soit déjà prélevés annuellement ou prélevés au moment du rachat en fonction de la nature des supports contenus dans votre assurance vie.

Etudiez la possibilité de garder une petite somme minimale sur votre contrat afin de pouvoir éventuellement y reverser des capitaux, en bénéficiant de votre antériorité d'ouverture.

Bien cordialement
Philippe DELAITRE
Directeur de l'Ingénierie Patrimoniale
MaSuccession.fr
DESS/ M2 en Gestion de Patrimoine
Université d'Auvergne

01 84 17 59 32
[email protected]

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Réponse envoyée le 19/01/2017 par un Ancien expert Ooreka

Bonsoir Monsieur CARBONELL,

Comme vient de vous l'indiquer mon confrère :
La rachat total d'assurance vie, peut se faire directement auprès de votre assureur ou par courrier RAR. Vous devrez y stipuler vos références de contrat, joindre une copie de votre pièce d'identité et un RIB pour percevoir les fonds. Vous devrez également indiquer le motif de ce retrait.
N'oubliez pas d'indiquer quelle option fiscale vous souhaitez retenir pour le paiement de l'impôt qui s'appliquera sur la part des intérêts qu'a généré le contrat (par défaut l'assureur vous laissera les intégrer à votre déclaration de revenus).
Votre contrat ayant 5 ans la fiscalité applicable doit être choisie entre :
- Intégration des produits (plus values) dans votre déclaration d'impôt;
- Prélèvement libératoire de 15%
Ce à quoi s'ajouteront les prélèvements sociaux de 15.5%...

Pour compléter la suggestion de Philippe, peut-être serait il judicieux de laisser une somme minime afin de conserver l'antériorité fiscale de ce contrat, sauf à avoir des contrats plus anciens ou toute autre situation vous permettant de vous en passer.
Peut-être également serait-il, en fonction de votre imposition actuelle et des montants de plus-value, judicieux d'attendre de savoir si le prélèvement de l'impôt à la source est définitivement acquis pour 2018 et quelles seraient les modalités pour "profiter d'une éventuelle année blanche sur les revenus 2017"...

A votre disposition,

Maud BOURDIOL
Priority Finanz Conseil
09 72 394 333

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Réponse envoyée le 21/01/2017 par un Ancien expert Ooreka

Bonjour Hélène,

Et pour compléter de nouveau, sachez que la société d’assurances dispose d’un délai maximal de deux mois, à compter de la réception de votre lettre, pour effectuer le versement. Passé ce délai, les sommes non versées produisent des intérêts au taux légal (article L. 132-21 du Code des assurances).

Courtoisement,

Frédéric Piccard/Fondateur de Patrifinance
Le conseil en patrimoine, courtier en assurances, courtier en prêts, agent immobilier, qui partage sa rémunération avec ses clients !
www.patrifinance.com
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06 83 87 14 41.

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