conseils pour assurance vie

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Question posée le 28/02/2017 par yvelise

bonjour,

mon fils, suite à la vente de son appartement, va disposer d'un capital de 44 000 €, il me demande de chercher une assurance vie où les frais sont les plus minorés, en fonds euros, le rendement annuel, la fiscalité .... les rachats en cas pour lui de réinvestissement dans l'immobilier.

je dispose moi même d'une petite assurance vie (pour mes obsèques je verse 25 €/mois ) depuis 2011 (crédit agricole).. dois je y rajouter son capital sachant que cette banque est très mal placée tant en frais qu'en intérêt !

que pensez vous des banques en ligne ? nous ne sommes pas suffisamment aisés pour prendre des risques inconsidérés (placement multisupports) et organisme bancaire ou assurance non fiables.

En vous remerciant sincèrement pour votre aide et vos connaissances

bien à vous

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2 réponses d'expert

Réponse envoyée le 28/02/2017 par un Ancien expert Ooreka

Bonjour,

Il faut faire marcher la concurrence. Sachez que les assureurs comme les banques ont souvent des marges de négociation sur les frais.

Vérifiez bien les frais d'entrée (souvent gratuits sur les assurance vie sur Internet) mais également les frais de gestion, qui sont déduits des intérêts versés.

De même, faite attention au supports proposés. En effet, quasiment tous les intervenants souhaiteront vous proposer des unités de compte, plus risquées.

Si vous recherchez la sécurité absolue, demandez un placement 100% en fond en €. Les performances seront modestes, mais sans risque.

Je conseille à votre fils d'ouvrir sa propre assurance vie, si tant est qu'il souhaite conserver ce capital au moins 8 ans.
Si c'est pour préparer un projet immobilier, renseignez vous auprès de votre banque sur les Plan d’épargne logement.

Bien à vous,

Emeric Giron
Ethica Assurances

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Commentaire posté le 28/02/2017 par Anonyme

Je vous remercie beaucoup pour ces informations....

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Réponse envoyée le 08/03/2017 par un Ancien expert Ooreka

Bonjour,

Les banques/assureurs en ligne proposent souvent des contrats sans frais d'entrée/versement/arbitrage, il reste que les frais de gestion sont conservés mais plus faible en moyenne sur le marché.

Autre avantage, les contrats en ligne proposent souvent des applications Smartphone qui permettent aux épargnants d'être toujours plus acteurs de la gestion de leurs finances avec une réactivité intéressante ainsi que des formalités administratives réduites au minimum.

S'il conserve son projet immobilier, investir en SCI, SCPI à travers son enveloppe fiscale d'assurance vie peut être un bon choix en évitant les contraintes inhérentes à l'investissement locatif par exemple les loyers impayés.

Espérant vous avoir aidé.

Cordialement.

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Commentaire posté le 08/03/2017 par Anonyme

Bonsoir je vous remercie beaucoup, je pense que je vais donc faire confiance aux banques en ligne avec une petite part de risque en SCPI…
La perte j'espère minime compensera l'économie des trois donc très et de gestion !
Bonne soirée à vous

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